存款与理财收益

一、有20万存款怎么规划理财能实现年收益10%？

20万固定月收益3000以上，分开来看本金是20万，对理财的要求是『固定』也就是要稳定，月收益3000以上，看来是不准备用复利了。首先来看20万一年按照月收益3000来算能获得的利润是3000*12=36000元，也就是说年化利率要做到36000/20万，也就是18%，不算复利的话实话说是有一点困难的。

因为理财产品利率一旦超过15%就不能够达到你的『固定』这个级别了，要知道风险和收益是共存的，当你享受高收益的时候风险就会增大，从你的问题来看你的金融知识并不是很丰富，应该是比较匮乏的状态，所以简单来说你不能很好地判断理财产品和理财方式，一旦被搞得利率所吸引则很有可能把所有的本金都亏损，这样是得不偿失的。

建议你前期降低自己的月收益的预期，因为一开始就做到3000元一个月是很困难的，你可以从年化收益率5%开始做，也就是20万*5%/12=833，从每个月通过对这20万的理财做到收益833元就很棒了，然后通过复利和投资结构的调整不断增加收益，这样是比较稳健的办法，至少不会亏损本金，并且能够有一个比较稳定的收益，有了复利的观念之后，你的收益会越来越高，因为复利是不断上涨的。

如果对金融知识不是很了解就贸然进入市场对你来说是非常不好的行为，对于投资新手来说很难做到不亏损本金，而你对自己的要求是每个月固定收益3000元，这会对你的自信心造成打击最终不愿意投资了，丧失对投资的乐趣。

二、1000万的存款每年利息40万，做什么投资理财收益能高一些？

从你的描述来看，属于典型的保守投资者。

投资怕失败，亏损本金不能接受的话，那就投资安全性高的产品吧。1000万存款，每年利息40万的话，折合年化收益是4%。这个收益率不是很高，属于中规中矩的。一般银行的大额存单的话，是很容易达到这个收益率报的。

针对这位投资者，其实是需要好好做一个KYC的，毕竟这是一个私行级别的客户：

1.客户的风险偏好水平是什么样子的，过往的投资经历

　　收益率百分之八九嘛，小意思，不要说是理财产品，存款都有，但前提是跨过国界，走出国门，到贫困的发展中国家去，比如乌克兰存款利率高达13%，巴西基准利率高达14%，俄罗斯再融资利率高达10%，阿根廷指标利率(七天期LELIQ利率)高达72%等等，更别说长达一年期限的商业银行存款利率，简直要上天了。

　　但是问题是，所面临的汇率风险和税收（利息税)风险远在我国投资八九个点不保本的理财产品之上。即在我国投资保本理财（或中低风险）收益率只有4%理财产品，要比人家保本的银行存款要强许多，这就为什么在瑞士等发达国家会出现负利率的情况，因为人家安全嘛！

　　前财政部部长楼继伟说过这样一句话：“保证6%以上回报率的就别买，那是骗子”。与此同时，在6月14日，银保监会主席郭树清在第十届陆家嘴论坛表示：在打击非法集资过程中，要努力通过多种方式让人民群众认识到，高收益意味着高风险。收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。

　　显然，在我国目前的市场利率水平下，收益率超过6%的理财就别渴望保本了。在现实投资中，也极难找到6%保本的理财产品，能够承诺保本的一般在5%及以下。

　　当然有些P2P理财高达8%，甚至高达10%，此类理财产品是不可保本的，哪怕平台做出这样或那样的产品安全说明，但其实并没有确切合规合法的担保机构进行担保，或者说担保机构就是平台本身。而平台随时都可能面临倒闭破产，甚至卷钱跑路。

　　所以，在我国目前的市场利率水平下，千万别去渴求超过6%的保本理财，风险与收益永远成正比，因为金钱总是趋利避害。如存在风险小收益大，那么资金就会大量灌入，形成新的风险与收益平衡。