在我国,购房贷款是常见的一种支付方式。为了降低还款压力,大多数人会选择30年的贷款期限,而他们关心的主要是月供的多少。假设房贷为120万元,那么30年的月供是多少呢?
首先,我们假设借款人申请商业贷款,利率为4.1%。如果选择等额本金的还款方式,那么首月需要还的月供为7433.33元,然后逐月递减11.39元。如果选择等额本息的还款方式,那么每月的月供为5798.38元。
接下来,我们假设借款人申请公积金贷款,利率为3.1%。如果选择等额本金的还款方式,那么首月需要还的月供为6433.33元,然后逐月递减8.61元。如果选择等额本息的还款方式,那么每月的月供为5124.2元。
当然,如果借款人有充裕的资金,可以选择提前还款。但是,房贷提前还款也需要选择合适的时机。如果是等额本金,最好是前10年提前还款。当还款期超过1/3时,借款人已经还了将近一半的利息。如果此时提前偿还,节省的利息并不多。如果是等额本息,尽量选择在前15年提前还贷。因为这种模式是每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。过了15年,本金还掉了很多,利息也就不多了。
最后,关于选择哪种贷款方式,借款人可以根据自身需求进行选择。当然,公积金贷款的利率比商业贷款低,因此建议借款人优先选择公积金贷款。