理财收益降了（理财收益越来越低说明什么）

一、券商集合理财5月份收益率洗牌：股票型3%领跑 FOF型紧追

　　随着资管新规细则不断完善，打破刚兑、规范资金池模式、遏制通道业务效果逐渐显现，行业生态格局进一步重塑，券商新成立的集合理财产品数量及规模呈现持续下滑态势。

　　小编记者注意到，今年5月份，有数据可查的3610只券商集合理财产品的平均收益率为0.54%。其中，股票型产品以3.17%的平均收益率在所有大类产品中领跑，FOF型产品以1.1%的平均收益率紧随其后。

　　当下，券商资管公募化改造正在提速。对此，一位上市券商资管投资总经理在接受小编记者采访时表示，“下一步资管的转型方向一定是朝着标准化产品转型。公司在稳定发展固收产品的同时，会慢慢把重点布局在ABS、FOF和标准化权益产品上。”

　　大集合产品公募化改造提速

　　据同花顺(116.560,9.27,8.64%)iFinD数据统计显示，今年5月份，券商已发行集合理财产品288只（分级产品分开统计，下同），环比下降13.25%。同时，单只产品发行规模也相对有限，288只产品合计发行份额22.32亿份，环比下降68.22%。

　　从产品发行类型来看，券商新发行的集合理财产品依旧主要集中于收益率稳定的债券型产品。5月份，券商已发行债券型集合理财产品215只，发行份额为20.96亿份，占所有产品发行总份额的93.91%。此外，新发混合型产品54只，股票型产品2只，货币型产品11只，其他型产品6只。

　　在产品发行数量上，长江资管与东海证券均在5月份发行86只产品，两家所发产品数量占所有券商发行集合理财产品的六成。太平洋(3.260,0.13,4.15%)证券紧随上述两家之后，共发行18只产品。

　　券商资管公募化改造也在提速。今年年底是券商资管大集合产品公募化改造的时间“大限”。从去年开始，不断有券商资管产品完成改造，这也是资管新规下券商资管业务转型的一个重要方向。

　　对此，上述券商资管投资总经理在接受小编记者采访时表示，“目前公司改造的是半年期限的产品，下一步将按照证监会的要求将另一只14天期限的产品继续改造。与公募基金相比，券商大集合产品公募化改造后，在销售方面没有公募基金的优势明显，主要体现在公募基金具有分红上的税收优惠。”

二、7月银行理财平均预期收益率跌至16% 已连降17个月

8月19日，融360大数据研究院发布的7月银行理财市场分析报告显示，当月银行理财产品共发行10245只，环比增加9.12%，同比减少9.37%。7月份银行理财平均预期收益率跌至4.16%，环比下降4个基点，已连续17个月下降。

　　报告显示，在7月份发行的理财产品中，共有2465只银行理财产品门槛为1万元（包括1500美元）及以下，占总发行量的24.06%。值得注意的是，7月份有三家银行理财子公司发行了理财产品。开业最早的工银理财子公司发行的17只产品中，有8只产品起投金额为1元；建信理财和交银理财共发行3只理财产品，起投金额均为1元。

　　数据显示，7月份保本类（保证收益类+保本浮动收益类）银行理财发行量为2253款，占比为21.99%，环比下降0.55个百分点。其中保证收益类占比为4.8%，保本浮动收益类占比为17.19%。

　　保本理财产品中，结构性理财产品有652只，占比为28.94%，保本理财产品发行量最多的三家银行分别为中国银行(3.560,-0.02,-0.56%)、农业银行(3.430,0.00,0.00%)、民生银行(5.820,-0.01,-0.17%)；非结构性保本理财发行量为1601只，占比为71.06%。其中，上海银行(9.050,-0.09,-0.98%)、浦发银行(11.370,-0.01,-0.09%)、天津银行占非结构性保本理财发行量的前三名。

　　据不完全统计，7月份发行的净值型理财产品共1107只，较6月增加13.27%，净值型理财产品发行量首月超过千只。其中封闭式产品989只，占比为89.34%；开放式产品118只，占比为10.66%。华夏银行(7.330,-0.01,-0.14%)、江苏银行(6.640,-0.05,-0.75%)、青岛银行(5.720,-0.06,-1.04%)为7月份净值型理财发行量前三的银行，分别发行了266只、153只、81只。从产品期限占比上可以看出，6个月以上至1年以内的净值型理财产品数量与6月相比增加5.9%，是市场主力。净值型理财产品的发行量持续上升，随着银行理财子公司的陆续成立，银行理财产品将全面向净值化转型。

　　从平均预期收益率分类型来看，保本理财的平均预期收益率为3.67%，环比下降9个基点；非保本理财的平均收益率为4.29%，环比下降2个基点。

三、如果银行存款利率是4%，银行理财的收益率也是4%，哪个更划算？

如果银行存款利率是4%，银行理财的收益率也是4%，哪个更划算？

在存款理财的时候，收益率是很多人比较看重的一个指标。 有些人主要根据收益率来选择存款理财方式。 谁的利率最高，谁就优先。 但如果两种方法的收益率相同，如何比较呢？

比如有人想知道，如果银行存款利率是4%，银行理财产品的收益率也是4%，应该选择哪个更划算？

有风险

在风险方面，银行存款胜出。 因为银行存款有《存款保险条例》保障，所以有保障。 由于刚性兑付被打破，银行理财产品不再承诺保本保息。 风险水平越高，本金损失的可能性就越大。

盈利能力

两者都是4%，但两者的回报不一定相同。 存款是定息的，利率是固定的。 只要老老实实持有到到期，就可以保证利息不会流失。 但是，银行理财产品的收益率并不是固定的，是根据历史收益率得出的。 市场总是在变化。 实际到期日时，投资者获得的回报率可能与4%并不完全相同。 可以获得高于 4% 或低于 4% 的利率。

期限和流动性

在目前的利率水平下，4%的存款利率往往需要固定五年。 这五年之中，如果有急事，可能需要提前撤回。 届时将计算活期存款利率。 然而，有时候一分钱难为英雄。 如果一个人遇到困难，向亲戚朋友借钱后资金还有缺口，虽然钱会提前取走，利息也会损失，但至少能派上用场不是吗？

在招商银行，想要做到4%以上的利率，每年有几款产品可以赎回，R2风险比较低。 有几个利率接近5%的产品，两年开一次，R2风险比较低。 这些比较稳定，可以在较短的时间内享受较高的收益，本金损失的可能性不是太大。 不过这些都是有关闭期的，不是随时都可以赎回的。 存款人应慎重考虑。

其实，“划算”并不是简单的能拿到更高的利率，而是合适。 如果储户非常看重保值性，在乎“随时取款”的权利，资金闲置5年以上，还是选择银行存款比较好。 如果储户有一定的风险承受能力，资金闲置时间确定为一两年，想要赚取更大的收益，还是可以了解一下4%收益率R2的银行理财产品。

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存款和财务管理

有人认为两者都不划算，因为4%的利率与几年前的利率相比并不高，他想要更高的利率。 如果是这种情况，还是建议将大部分资金存入银行存款或国债，以保证资金安全。 对于小额资金，可以适当配置一些适合自己风险承受能力的方法。

活期资金可存入余额宝或银行活期理财，相当于年化2.0%； 如果风险承受能力允许，可以选择股票、基金定投等，但投资有风险，理财需谨慎。 建议一下子不要走太多步，贪婪地往前冲，以免赔钱。

如果你想无风险地增值，也可以通过选择符合大势的方向来实现。 比如，虽然这两年疫情让很多实体经济倒下，但很多实体经济眼光独到，顺势而为。 根据互联网的发展和居民生活习惯的改变，推出了一种新的零售模式，采用线上商城和线下商城相结合的方式。 实体店模式让消费者足不出户即可消费，而在疫情期间，整体线上销售也实现了逆势增长。 现在是一个强调合作共赢的社会。 可以借助一些已经走出成熟模式的新零售平台，比如至真海购存款4利率高，参与专业的代销活动，享受商品销售的利润。 12%的利润相当于年化，但你只需要30天的周期，不仅保证了高保本回报存款4利率高，而且周期足够短，没有流动性风险，可以稳步帮助你增加被动收入。

总之，我们在比较存款和理财这两种方式的时候，要综合考虑短期、高收益、保本、流动性四个方面，看看哪一种更适合自己，哪一种更适合自己是最划算的。 而如果更看重收益率，单纯依靠银行存款或银行理财产品就更难了。 你可以选择一些在自己风险承受能力范围内的理财方式，或者对大势有独到的眼光，果断做出投资决策。 也相当可行。